# 闪送线下转账 × 二维码方案讨论记录（2026-09-23）

## 背景

闪送线下转账（payType=6）功能：骑手可维护银行卡（031 已有 `/system/bankCard` 商家/骑手通用接口），
订单送达后向寄件人展示骑手启用卡三要素（户名/银行名/账号），用户线下转账结清，骑手
`confirmPayment` 确认收款（payment_status→1）。方案已定 A：到付与线下转账保持两个独立支付方式，
卡信息仅对 payType=6 的已送达单展示。

讨论主题：能否把银行卡信息包成二维码给用户扫码转账。

## 台湾二维码互通现状

- **TWQR（臺灣 QR Code 共通支付標準）**：财金公司偕同各银行推动的共通机制，基于 EMVCo
  QRCPS 规范（标签-长度-值 + CRC16）。同一张码可被所有支援的银行 App（台湾 Pay 体系涵盖
  39 家银行）与电子支付 App（街口、全支付、悠游付等）扫描，跨行通用，支持缴费/转账/消费。
- **个人转账 QR**：各银行 App 自家"收款码"格式不统一；普通文本（银行代号+账号）编成的
  非标准码只有部分银行 App 的"扫码转账"能解析，无 100% 保证。
- TWQR 收款码申请主体目前**多为商家/特店**，个人骑手大概率申请不到。

## 讨论结论

1. **格式层面可行**：二维码本质是包装信息，拿到 TWQR 规格书或足够样例即可按规范生成字符串，
   任意 QR 库渲染成图——生成不是难点。
2. **清算层面是真门槛**：码指向的收款账号必须先在财金/银行体系注册 TWQR 收款资格，
   否则格式正确也收不到钱。个人收款走不通 TWQR。
3. **产品路径**：
   - 保底：显示文字卡信息（银行名/账号/户名）——台湾跨行转账 100% 通用
   - 增强（可选）：① App 前端本地编码二维码（通用性不保证）；② 骑手上传银行 App 生成的
     收款码截图（银行自生成的码格式保证，送达后与卡信息一起展示）
4. **工程结论**：后端只需返回 `bankName/accountNo/accountName` 三要素（已实现于
   `FlashDeliveryRiderBankCardView`），二维码生成放在 App 端做——格式迭代不用动后端。

## 参考

- [Dacard - TWQR 是什麼？怎麼用？](https://dacard.tw)
- [PayMe.tw - TWQR 台灣共用支付碼](https://payme.tw)
- [玉山銀行 - 行動銀行付款碼（台灣Pay/TWQR）使用說明](https://www.esunbank.com.tw)