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闪送线下转账 × 二维码方案讨论记录（2026-09-23）
背景
闪送线下转账（payType=6）功能：骑手可维护银行卡（031 已有 /system/bankCard 商家/骑手通用接口），
订单送达后向寄件人展示骑手启用卡三要素（户名/银行名/账号），用户线下转账结清，骑手
confirmPayment 确认收款（payment_status→1）。方案已定 A：到付与线下转账保持两个独立支付方式，
卡信息仅对 payType=6 的已送达单展示。
讨论主题：能否把银行卡信息包成二维码给用户扫码转账。
台湾二维码互通现状
- TWQR（臺灣 QR Code 共通支付標準）：财金公司偕同各银行推动的共通机制，基于 EMVCo QRCPS 规范（标签-长度-值 + CRC16）。同一张码可被所有支援的银行 App（台湾 Pay 体系涵盖 39 家银行）与电子支付 App（街口、全支付、悠游付等）扫描，跨行通用，支持缴费/转账/消费。
- 个人转账 QR：各银行 App 自家"收款码"格式不统一；普通文本（银行代号+账号）编成的 非标准码只有部分银行 App 的"扫码转账"能解析，无 100% 保证。
- TWQR 收款码申请主体目前多为商家/特店，个人骑手大概率申请不到。
讨论结论
- 格式层面可行：二维码本质是包装信息，拿到 TWQR 规格书或足够样例即可按规范生成字符串， 任意 QR 库渲染成图——生成不是难点。
- 清算层面是真门槛：码指向的收款账号必须先在财金/银行体系注册 TWQR 收款资格， 否则格式正确也收不到钱。个人收款走不通 TWQR。
- 产品路径：
- 保底：显示文字卡信息（银行名/账号/户名）——台湾跨行转账 100% 通用
- 增强（可选）：① App 前端本地编码二维码（通用性不保证）；② 骑手上传银行 App 生成的 收款码截图（银行自生成的码格式保证，送达后与卡信息一起展示）
- 工程结论：后端只需返回
bankName/accountNo/accountName三要素（已实现于FlashDeliveryRiderBankCardView），二维码生成放在 App 端做——格式迭代不用动后端。